Які гарантовані пільги при виведенні та виплати довічного доходу?

Зміст

• Гаманець 1 проти Гаманця 2
• Пошук ануїтету з дохідником

Існує безліч способів створення пенсійного доходу, але лише деякі з них мають гарантії.

Учасники гарантованої виплати та виплати довічного доходу - це функції, що пропонуються з деякими договорами зі змінною рентою - і вони можуть бути досить привабливими, оскільки вони роблять саме це; вони гарантують довічний дохід.

Їх називають "вершниками", оскільки вони є контрактними гарантіями, що додаються до договору страхування (ануїтет - це договір страхування). Вони страхують, що ви не переживете свої гроші. Ось як вони працюють.

Гаманець 1 проти Гаманця 2

Ці дохідники працюють, створюючи те, що ми називаємо "Гаманець 1" і "Гаманець 2". Гаманець 1 - це справжні гроші. Якщо ви здасте ренту, саме це і отримаєте.

"Гаманець 2" - це бухгалтерський запис, який називається Вашою "базою доходу". Це не справжні гроші. Це метод обліку, який використовується для обчислення суми гарантованого доходу, який ви можете зняти, якщо активуєте вершника. Зазвичай існує відсоток виведення коштів, який прив’язаний до вашого віку.

Як приклад, гонщик може вказати, що ви можете зняти 4% більшої від фактичної вартості контракту (гаманець 1) або бази доходу (гаманець 2), якщо ви починаєте брати кошти від 60 до 64, 4,5%, якщо ви починаєте між 65 і 69, і 5%, якщо ви починаєте отримувати дохід у 70 років або пізніше.

Гаманець 2 використовується для забезпечення мінімально відомих результатів (страхування), але якщо інвестиції перевершують гарантії, передбачені Гаманцем 2, то ваш дохід може бути більшим за мінімальну суму.

Пошук ануїтету з дохідником

Це справді чудові товари, але, як і будь-які інвестиції, спочатку виконайте домашнє завдання. Шукаючи змінну ренту, яка пропонує гарантовану вигоду для виїзду або довічного гонщика, ось на що слід звернути увагу:

1. Зрозумійте умови вершника.
   До прижиттєвих доходів можна звертатись із використанням декількох різних термінів, а довічний учасник доходу - це не те саме, що гарантована мінімальна вигода.
2. Низькі збори.
   Загальна плата, яку ви сплачуєте щорічно, включаючи будь-яку плату, що сплачується вашому раднику, повинна становити 3% на рік або менше.
3. Ануїтація не потрібна.
   Ви хочете знайти гарантованого мінімального гонщика, який відмовляється від довічного гонщика, який не вимагає від вас ануїції контракту, щоб здійснити гонщика. Що це означає? Це означає, що ви можете щороку знімати гарантовану суму (наприклад, 5%), але якщо вам це потрібно, ви все одно можете отримати доступ до своєї основної суми (хоча це може зменшити суму гарантованого доходу, яку ви могли б зняти). Це також означає, що після вашої смерті всі залишки коштів все ще доступні для передачі спадкоємцям.
4. Щорічне збільшення, яке блокує вашу базу доходів.
   Ця функція означає, що ваш майбутній дохід може лише зростати, а не знижуватися. Як це працює? Щороку в річницю вашого контракту компанія з рентної плати переглядає вартість вашого рахунку. Якщо вона вища, ніж була попереднім роком, нова сума стає вашою базою доходу, на основі якої обчислюється гарантована виплата при виведенні або довічний дохід. Якщо вартість контракту менша, ніж була роком раніше, ваша база доходу залишається такою, якою вона була, тому ваша база доходів не може знижуватися; тільки вгору.
5. Страхова компанія, яка має рейтинги якості.
   Гарантія настільки ж хороша, як і компанія, яка її видає. Історично гарантії страхових компаній були тим, на що ви можете покластися. Для безпеки переконайтеся, що купуєте у компаній, які мають рейтинги якості. Для додаткового рівня безпеки деякі люди вважають за краще вибрати дві-три якісні страхові компанії, які пропонують поліси з описаними вище функціями і розподіляють свої гроші по них.

Якщо ви шукаєте ануїтет, який має функцію гарантованого доходу, ми рекомендуємо здійснити пошук AnnuityFYI, де зберігається оновлений список конкурентних ануїтетів, які пропонують або гарантовану мінімальну пільгу при виведенні, або довічного гонщика.

Пов’язані: Найкращі політики цілого страхування життя