Середня ставка кредиту для бізнесу: що потрібно знати про витрати на відсотки

Зміст

• Яка процентна ставка за кредитом для бізнесу?
• Чи має позика для малого бізнесу фіксовану або змінну процентну ставку?
• Скільки коштує плата за позику?
• Як порівняти ставки кредитів для бізнесу
• Які поточні процентні ставки за кредитом для бізнесу?

Багато або всі представлені тут продукти від наших партнерів, які компенсують нам. Це може вплинути на те, про які товари ми пишемо, де і як продукт відображається на сторінці. Однак це не впливає на наші оцінки. Наші думки - власні. Ось список наших партнерів і ось як ми заробляємо гроші.

За останніми даними Федерального резерву, середня процентна ставка за кредитами для бізнесу коливається в банках від 2,58% до 7,16%. Але ставки залежать від багатьох факторів - і навіть можуть досягати тризначних цифр у деяких випадках.

Розуміння витрат на позики для малого бізнесу може поставити вас у сильнішу позицію у виборі найкращого варіанту та заощадити гроші як власник бізнесу. Ось що слід знати про ставки та збори за кредитами для бізнесу.

Яка процентна ставка за кредитом для бізнесу?

Процентна ставка за кредитом для бізнесу - це, по суті, стільки, скільки позикодавець стягує з вас фінансування. Щоб знайти позики для бізнесу з низькими відсотками, робіть покупки, оскільки наступні фактори можуть вплинути на запропоновані вами ставки:

• Кредитор. Банківські кредити для малого бізнесу, як правило, мають найнижчі ставки, але жорстку кваліфікацію. Кредитори в Інтернеті мають більш вільні вимоги, але мають вартість

• Тип позики. Кредитори пропонують багато видів кредитів для малого бізнесу, і ставки залежать від продукту. Найкраща угода - за позиками, підтриманими Адміністрацією малого бізнесу США. Ставки за кредитом SBA коливаються від 5,50% до 8%.

• Ваше фінансове становище. Кредитор буде розглядати такі критерії, як ваш кредитний рейтинг, ваш час у бізнесі та ваш бізнес-дохід. Якщо ви виявитесь ризикованим позичальником, то пропонована вами ставка, швидше за все, буде вищою.

• Ваше забезпечення. Кредитори можуть запропонувати вам вигіднішу ставку, якщо ви забезпечите свою позику заставою для бізнесу, наприклад, товарно-матеріальними цінностями або майном. Це зменшує ризик позикодавця, оскільки він може вилучити ці активи для несплати.

Інші речі, які можуть вплинути на процентні ставки за кредитами для бізнесу, включають ринкові умови, загальну суму позики та тривалість періоду погашення.

Чи має позика для малого бізнесу фіксовану або змінну процентну ставку?

Позика для малого бізнесу може мати фіксовану або змінну процентну ставку. За умови позики з фіксованою ставкою процентна ставка та щомісячний платіж не змінюються протягом усього терміну позики, що полегшує виплату бюджету.

Одноразові строкові позики, як правило, мають фіксовану ставку. Цей вид позики найкраще підходить для одноразових закупівель бізнесу та довгострокових потреб у фінансуванні, таких як фінансування значного розширення бізнесу, купівля нерухомості або рефінансування боргу.

»

Позика зі змінною ставкою може мати нижчу початкову ставку, ніж позика з фіксованою ставкою, але ця ставка може зростати або падати, оскільки вона пов’язана з базовим індексом, який коливається в залежності від ринку. Це означає, що ваші платежі можуть відрізнятися, що може ускладнити складання бюджету.

Кредитна лінія бізнесу може мати змінну процентну ставку. Це дозволяє вам позичати гроші і постійно їх виплачувати, як за допомогою кредитної картки. Цей вид позики краще для власників підприємств, які не потребують встановленої суми грошей, але потребують легкого доступу до готівки, незалежно від того, чи є це для надзвичайних фондів чи короткострокових оборотних коштів.

Скільки коштує плата за позику?

Плата за позики бізнесу часто не уникнути і може зробити дорожче запозичення. Кредитори малого бізнесу беруть різну суму за попередні комісії - від 0% до 10% від суми позики - залежно від таких факторів, як розмір вашої позики, тривалість строку погашення, ваш кредитний рейтинг та тип ділової позики.

Коли ви подаєте заявку на позику для малого бізнесу, ваш позикодавець повинен чітко розуміти, що покриває кожна винагорода, та пояснювати незрозуміле.

Ось деякі загальні збори, які можуть бути включені в позику для малого бізнесу:

• Плата за походження. Попередня комісія, що стягується за обробку нового кредиту.

• Плата за андеррайтинг. Збори, які стягують андеррайтери, які переглядають та перевіряють надані вами документи, включаючи фінансові звіти, особисті банківські виписки, кредитні звіти та податкові декларації.

• Витрати на закриття. Комісії, пов'язані з обслуговуванням позики, такі як плата за упаковку кредиту, оцінка комерційної нерухомості або оцінка бізнесу.

• Комісія за гарантію кредиту SBA. Позики SBA, як правило, мають гарантійну винагороду від 0,25% до 3,75% залежно від розміру позики. Однак ці збори тимчасово відміняються як частина останнього пакету допомоги з питань коронавірусу.

Як порівняти ставки кредитів для бізнесу

Найкращий спосіб порівняти ставки кредитів для бізнесу - це річна процентна ставка. Він включає не лише процентну ставку, але й відповідні комісійні платежі, згадані вище.

Наприклад, припустимо, ви маєте чудовий кредит і отримаєте дозвіл на ділову позику у розмірі 50 000 доларів США з п’ятирічним терміном та річним рівнем 15%. За цією позикою ви будете щомісяця сплачувати 1190 доларів США та сплачувати в цілому 21 370 доларів США відсотків.

Що робити, якщо ви ходите по магазинах і знаходите позику з нижчою ставкою? З огляду на 10% річних, ваш щомісячний платіж зменшиться на 128 доларів, і ви заощадите 7629 доларів загальних процентних витрат, згідно з калькулятором бізнес-позик NerdWallet.

Які поточні процентні ставки за кредитом для бізнесу?