Посібник з професійних призначень у галузі планування коледжів

Зміст

• Сертифікований фінансовий планувальник (CFP)
• Сертифікований фахівець з планування коледжів (CCPS)
• Біржовий брокер або зареєстрований представник
• Сертифікований бухгалтер (CPA)
• Професійний препарат FAFSA
• Експерт зі стипендій або фінансової допомоги
• Інші позначення

Навіть для батьків, які добре знають різні накопичувальні рахунки в коледжах, втілення ваших планів у життя все одно може здатися надзвичайним. Найм довіреного професіонала може зняти великий тиск з батьків, які вже ведуть насичене життя.

Але вибір професіонала може здатися не менш страшним і заплутаним завданням. Є багато людей, які претендують на те, що є експертами, багато з яких мають офіційні звукові позначення після своїх імен. Також є багато страшилок про те, що батьків викручують із сотень чи тисяч доларів професіонали, які не виконували свої показники за рекламою.

Ось підручник з деяких найбільш надійних позначень, які ви можете розглянути, якщо ви хочете отримати допомогу.

Сертифікований фінансовий планувальник (CFP)

Позиція CFP є, мабуть, найбільш широко визнаним позначенням у галузі фінансового планування, і це є вагомою причиною. Щоб стати сертифікованим фінансовим планувальником, особа повинна мати ступінь бакалавра, пройти 18-24 місяці навчання та скласти суворий ліцензійний іспит.

Крім того, Рада стандартів CFP активно реагує на скарги щодо ліцензіатів. Нерідкі випадки, коли Рада відкликає ліцензії тих, хто виявив, що вони працюють нижче прийнятих професійних стандартів.

Однак, незважаючи на те, що CFP має широку підготовку з питань фінансового планування та інвестиційного процесу, вони не проходять вичерпної підготовки з планування в коледжах. Тож найкраще розглядати призначення CFP як мінімальний стандарт для фахівця з планування в коледжі. В ідеалі, якщо ви вирішите найняти CFP, він або вона матиме додаткові повноваження або великий досвід роботи з плануванням коледжу.

Менш відомими позначеннями, які можна вважати досить еквівалентними позначенням CFP, є дипломи фінансового консультанта (ChFC) та персонального фінансового спеціаліста (PFS).

Чудовим місцем для початку пошуку CFP є довідник Рад стандартів CFP або зв’язавшись із місцевою Асоціацією фінансового планування.

Сертифікований фахівець з планування коледжів (CCPS)

Незважаючи на те, що сам заголовок звучить досить вражаюче та корисне, фактичний досвід та рівень підготовки цих людей можуть сильно відрізнятися. Щоб отримати ліцензію відповідно до веб-сайту NICCP, раднику потрібно лише мати "будь-який тип фінансової ліцензії".

Оскільки для багатьох прийнятних "фінансових ліцензій" навіть не потрібна вища освіта, доцільно використовувати радника з таким позначенням лише у тому випадку, якщо вони мають більш широке навчання та повноваження. Якщо вони мають це позначення і не є ліцензованим біржовим брокером чи інвестиційним консультантом, вони юридично не повинні давати вам інвестиційні поради.

Якщо ви хочете знайти професіонала, який має сертифікат CCPS, ви можете відвідати веб-сайт Національного інституту сертифікованих фахівців з планування коледжів.

Біржовий брокер або зареєстрований представник

Зареєстрований представник, більш відомий як "біржовий брокер", є інвестиційним професіоналом, який працює в брокерській компанії на Уолл-стріт, такій як Merrill Lynch. Щоб стати біржовим брокером, потрібно скласти досить складний іспит, відомий як Series 7, який насамперед охоплює інвестиційні принципи.

Біржові посередники дуже різняться за своїми здібностями та цілеспрямованістю, і вони можуть мати незначну підготовку або взагалі не займатись фінансовим плануванням. Це означає, що там є біржові посередники, які чудово допоможуть вам спланувати та заощадити для коледжу, а також ті, у кого дуже мало досвіду.

Оскільки переважна більшість біржових посередників працює за комісією, існує природний конфлікт інтересів між вашими потребами та їх доходом. Часто біржовий брокер заробляє гроші, лише якщо ви інвестуєте з ними, що може засліпити їх здатність давати неупереджені поради. Крім того, рекомендації багатьох біржових брокерів обмежуються стосунками їх фірм з іншими інвестиційними компаніями.

Наприклад, велика фірма з Уолл-стріт може мати угоди лише з частиною компаній, що пропонують плани за розділом 529. Таким чином, рекомендація біржового брокера може базуватися більше на тому, що вони можуть запропонувати вам через свою фірму, ніж на тому, що найкраще для вас.

Як правило, найкращий спосіб знайти біржового посередника - це запитати інших друзів чи професіоналів, яким ви довіряєте. Після того, як ви звузили його до кількох потенційних кандидатів, ви можете здійснити скорочену перевірку попереднього рівня на веб-сайті Національної асоціації дилерів цінних паперів.

Сертифікований бухгалтер (CPA)

Хоча більшість дипломованих бухгалтерів не дають конкретних інвестиційних порад, вони мають неоціненне значення для максимізації податкових пільг, пов’язаних з коледжами. Багато речей, такі як стипендія Hope та кредит на все життя, а також розділ 529 та відкликання IRA з питань освіти, мають складні податкові правила.

Навіть якщо ви вже використовуєте довіреного CFP або зареєстрованого представника, щоб допомогти вам управляти своїми інвестиціями в коледжі, цим особам, як правило, заборонено надавати вам податкові консультації. Використання CPA спільно з одним із цих інших професіоналів допоможе переконатись, що ви максимізуєте свої податкові відрахування та кредити.

Призначення зареєстрованого агента (EA) - менш відоме, але рівнозначне позначення у світі підготовки податків.

Професійний препарат FAFSA

Немає жодного призначення, щоб хтось отримував гроші за допомогу людям заповнити форму FAFSA. Практично кожен може виступити як "Професійний фахівець з підготовки до FAFSA", що трохи лякає.

Якщо ви справді відчуваєте, що вам потрібна допомога у заповненні форми FAFSA (інструкції дуже чіткі, коли ви заповнюєте форму в Інтернеті), попросіть про допомогу свого податківця або фінансового планувальника.

Експерт зі стипендій або фінансової допомоги

Знову ж таки, це одна з областей, де не потрібно називати себе експертом. Звичайно, існує багато шахрайств, побудованих на обіцянках величезних стипендій та соковитих пакетів фінансової допомоги.

Вам не потрібен платний фахівець, щоб допомогти вам брати участь у програмах федеральної та державної допомоги. Насправді, бюро фінансової допомоги у вашому обраному коледжі допоможе вам виконати ці саме завдання.

Це не означає, що там немає професіоналів, які знають світ стипендій як свою долоню. Якщо ви дійсно можете знайти одного з цих професіоналів, і у вас є студент, який може претендувати на більш неясні стипендії, це може бути чудова людина, щоб мати її у своєму кутку.

Коли справа доходить до вибору одного з цих професіоналів, найкращим методом буде надійний перехід від того, хто їх уже використовував. Запитайте інших батьків та фінансових фахівців, чи працювали вони з кимось, гідним вашої довіри.

Інші позначення

Інвестиційна та планувальна індустрія наповнена менш визнаними позначеннями, які часто неправильно представлені для залучення нових клієнтів. Хоча жодне з цих позначень не є поганим, їх слід вважати «бонусними» позначеннями для фахівця з планування коледжу. Ці позначення включають MBA, CLU, CIMA, CFA та будь-який вид страхової ліцензії.

Крім того, вам слід знати про позначення, створені більшими інвестиційними фірмами та присвоювані лише їхнім працівникам. Позначення як «спеціаліст з планування розділу 529», можливо, вимагало від особи лише закінчення одноденного класу, і це така ж маркетингова хитрість, як і справжнє підтвердження.