Ви поза кредитною сіткою? Як повернутися на радар

Зміст

• Хто такий «кредит невидимий», а хто «незарахований»?
• Щойно починаєш? Отримайте кредитний радар
• Маєте тонкий кредитний файл? Станьте достойними
• Маєте застарілий файл? Освіжіть це
• Опинившись на радарі, захистіть свій кредит

Багато або всі представлені тут продукти від наших партнерів, які компенсують нам. Це може вплинути на те, про які товари ми пишемо, де і як продукт відображається на сторінці. Однак це не впливає на наші оцінки. Наші думки - власні. Ось список наших партнерів і ось як ми заробляємо гроші.

Кредит є ключем до більшої частини сучасного життя. Навіть якщо ви віддаєте перевагу використанню готівки, наявність хорошого кредиту може заощадити ваші гроші на страхування або позики та дасть вам більше можливостей для покупки квартир або мобільних телефонів. Кредитні картки можуть допомогти вам покрити надзвичайні ситуації і є майже необхідними для бронювання подорожей.

А коли ваше ім’я є на кредитному рахунку, кредитні бюро отримують звіти про діяльність вашого рахунку. Бюро складають ваші кредитні звіти, і коли накопичиться достатньо даних, ви отримаєте кредитний рейтинг.

Але мільйони дорослих американців не мають достатньої активності для підготовки кредитних звітів чи оцінок. Коли справа стосується кредитної галузі, вони також можуть бути привидами.

Хто такий «кредит невидимий», а хто «незарахований»?

Бюро фінансового захисту споживачів вивчило дані за 2010 рік і виявило, що близько 11% дорослого населення США, або 26 мільйонів людей, взагалі не мали звітів про кредит - вони були "невидимими в кредиті".

Ще 19 мільйонів людей, або 8%, були названі "непоміченими". Вони мали кредитні файли, але дані були надто скупими або занадто старими, щоб отримати кредитну оцінку.

Між ними, це майже 1 з 5 дорослих американців, у тому числі:

• Молоді люди, які тільки починають свою діяльність і не змогли отримати право на отримання кредиту

• Ті, хто припинив користуватися кредитом - наприклад, люди похилого віку, які розплатилися з будинком та автомобілем, або люди, які віддають перевагу користуванню готівкою

• Американці, які проживають за кордоном і не підтримували активність своїх кредитних рахунків у США

  
  

Щойно починаєш? Отримайте кредитний радар

Кредитним новачкам буде важко претендувати на отримання кредиту без історії його використання.

Однак є способи розпочати нарощування кредитів:

Статус авторизованого користувача: попросіть члена сім'ї чи друга, який має добру історію платежів, додати вас до свого рахунку на кредитній картці. Переконайтеся, що емітент повідомляє про діяльність уповноважених користувачів принаймні одному кредитному бюро. Цього може бути достатньо для запуску вашого кредитного файлу.

Забезпечена кредитна картка: Ви повинні сплатити депозит і часто річну плату, але отримати ці картки простіше, оскільки ваш депозит зменшує ризик позикодавця. Використовуйте його як сходинку до стандартної карти.

Позика для кредитора: Ви берете позику, але грошей не отримуєте, поки не виконаєте платежі. Якщо ви платите вчасно і повністю, ви створюєте позитивну кредитну історію.

Комбінувати методи для досягнення найкращих результатів; спільне використання захищеної картки та позики кредитора є особливо ефективним.

Порада. Обов’язково вчасно сплачуйте кредитні рахунки. Це найважливіший фактор у ваших кредитних балах.

Маєте тонкий кредитний файл? Станьте достойними

Щоб мати бал FICO, ви повинні мати кредитний рахунок, який діяв протягом останніх шести місяців. Його конкурент, VantageScore, оглядає 24-місячну активність.

Якщо у вас є кредитна картка, але історії платежів небагато, створіть свій файл, використовуючи картку легенько і сплачуючи вчасно. Вам не потрібно мати баланс, щоб сформувати кредитну оцінку. Щомісяця сплачуйте повністю, щоб уникнути відсотків.

Якщо у вас немає картки, спробуйте описані вище методи кредитування: статус авторизованого користувача, забезпечена картка або позика кредитора.

Порада. Використовуйте лише невелику частину кредитного ліміту - не більше 30% і бажано менше.Використання кредиту - це другий за величиною вплив на бали.

Маєте застарілий файл? Освіжіть це

Щоб забезпечити постійний доступ до кредиту, продовжуйте використовувати свої кредитні картки з легкістю. Подумайте над тим, щоб надіслати невелику періодичну плату на кожну картку, наприклад, рахунок за мобільний телефон або передплату на Netflix, і налаштувати автоматичну оплату, щоб ніколи не платити запізно.

Порада. Тримайте свої найстаріші картки відкритими, якщо немає вагомих причин закрити їх, наприклад, високі комісії. Тривалість вашої кредитної історії також впливає на ваші бали.

Опинившись на радарі, захистіть свій кредит

Уважно перегляньте свої заяви на предмет підозрілої діяльності. Ще краще налаштувати сповіщення або регулярно перевіряти облікові записи в Інтернеті, щоб завчасно виявити проблеми.

Ви маєте право на безкоштовний звіт кожні 12 місяців від усіх трьох основних бюро кредитної звітності за допомогою AnnualCreditReport.com. Перевірте всі три та оскаржте виявлені помилки.

Потім підпишіться на безкоштовний кредитний бал та надайте звіт від NerdWallet або іншої служби, щоб ви могли проводити часті перевірки. Будь-яка незрозуміла зміна може сигналізувати про помилку або викрадення особистих даних. І чим раніше ви звернетесь до них, тим краще.