Як і де відкрити ІРА

Зміст

• 1. Вирішіть, наскільки вам потрібна допомога
• Збори
• Збори
• Збори
• Мінімум рахунку
• Мінімум рахунку
• Мінімум рахунку
• Просування по службі
• Просування по службі
• Просування по службі
• 2. Виберіть, де відкрити свою ІРА
• Для практичних інвесторів ...
• Для практичних інвесторів ...
• 3. Відкрийте рахунок
• 4. Поповнити рахунок і
• Ви перекидаєте 401 (k)?
• Ви фінансуєтесь у своєму банку чи брокерській компанії?
• Як слід вибирати свої інвестиції?
• Є ще запитання про те, як відкрити ІРА? У нас є відповіді

Багато або всі представлені тут продукти від наших партнерів, які компенсують нам. Це може вплинути на те, про які товари ми пишемо, де і як продукт відображається на сторінці. Однак це не впливає на наші оцінки. Наші думки - власні. Ось список наших партнерів і ось як ми заробляємо гроші. Інформація про інвестування, представлена ​​на цій сторінці, призначена лише для навчальних цілей. NerdWallet не пропонує консультаційні або брокерські послуги, а також не рекомендує та не радить інвесторам купувати або продавати певні акції чи цінні папери.

ІРА є важливим інструментом для економії на пенсію, і відкрити ІРА легко. Ось як відкрити IRA.

Існує чотири фундаментальних кроки для запуску ІРА:

1. Визначтеся, наскільки вам потрібна допомога: Який ви інвестор - практичний чи практичний?

2. Виберіть, де відкрити свою ІРА: Ваш вибір повинен відповідати вашому типу інвестора вище.

3. Відкрийте рахунок: Це займає лише кілька хвилин.

4. Поповніть рахунок і: Якщо ви йдете з брокером, шукайте недорогі взаємні фонди та ETF. Якщо ви оберете робота-радника, вони підберуть для вас інвестиції. (Банки також пропонують ІРА, але вони більше стосуються економії грошей, аніж вирощування своїх грошей. Для довготермінових цілей, таких як вихід на пенсію, інвестування з брокером або робо-консультантом має найбільший сенс).

Прочитайте далі, щоб дізнатися більше про кожен із цих кроків.

1. Вирішіть, наскільки вам потрібна допомога

Який ви інвестор - практичний чи практичний? Ваша відповідь допоможе визначити, чи слід вам створювати IRA з онлайн-брокером або робо-радником.

• Якщо ви хочете вибрати та керувати своїми інвестиціями, вам знадобиться інтернет-брокер. Тут ви відкриєте рахунок і з часом будете самостійно купувати та продавати інвестиції. Нижче ми дамо вам кілька порад щодо вибору брокера.

  
  

• Якщо ви хочете автоматизований спосіб управління своїми інвестиціями, розгляньте можливість роботи-консультанта. Робо-радник вибере недорогі кошти та збалансує ваш портфель, дотримуючись його у відповідності до ваших інвестиційних уподобань та термінів - на частку вартості найму людського фінансового радника. Продовжуйте читати, щоб дізнатись більше про те, на що звернути увагу у robo-консультанта.

2. Виберіть, де відкрити свою ІРА

Після того, як ви визначили свій стиль інвестування, наступним кроком є ​​вибір постачальника, який відповідає вашим уподобанням. Нижче ми підкреслили декілька наших найкращих виборів, виходячи з годин досліджень. (Або ви можете перейти прямо до нашого списку найкращих постачальників послуг ІРА.)

Для практичних інвесторів ...

Робо-радники чудово підходять для тих, хто мучиться з приводу інвестиційних рішень. Шукайте послуги з низькою платою за управління - зазвичай 0,40% або менше - та послуги, що відповідають вашим потребам. Автоматичне перебалансування та розподіл портфеля, як правило, є стандартними, але інші, такі як доступ до фінансових консультантів, можуть відрізнятися залежно від постачальника.

Для практичних інвесторів ...

Шукайте брокера, у якого низькі або відсутні комісійні за рахунки та невеликі комісійні; пропонує широкий вибір взаємних фондів без комісії та безкоммісійних фондів, що торгуються на біржі; і забезпечує надійну підтримку клієнтів та освітні ресурси, особливо якщо ви новий інвестор.

Крім того, зверніть увагу на мінімуми рахунків та будь-які мінімальні інвестиції. Деякі пайові фонди можуть вимагати мінімальних вкладень 1000 доларів США або більше. ETF можна придбати за акцією, що робить їх менш дорогими, особливо якщо ви вибрали фонд без комісії.

»Ознайомтесь з усіма нашими найкращими виборами найкращих рахунків IRA

3. Відкрийте рахунок

Фактичні кроки будуть дещо відрізнятися залежно від постачальника, але відкрити IRA досить просто. Загалом ви перейдете на веб-сайт провайдера, виберіть тип ІРА, який ви хочете відкрити (Roth чи традиційний), і заповніть деякі особисті дані, такі як ваш номер соціального страхування, дата народження, контактна інформація та інформація про роботу.

4. Поповнити рахунок і

Вирішивши, де відкрити свій рахунок, вам потрібно буде обрати спосіб його поповнення. Зазвичай ви робите це, перераховуючи кошти з банківського рахунку, перекладаючи наявні активи IRA від іншої фірми на ваш новий рахунок або перекидаючи 401 (k).

Ви перекидаєте 401 (k)?

Якщо у вас є 401 (к) зі старої роботи, ви можете перенести ці кошти у пенсійний план нового роботодавця або в ІРА. Для багатьох людей перехід на ІРА є найкращим варіантом, враховуючи, що ІРА, як правило, мають ширший вибір інвестиційних рішень та нижчі збори, ніж багато 401 (к).

Постачальник IRA допоможе вам у цьому - у багатьох є «спеціалісти з прокату», але основи прості: ви зв’яжетеся з адміністратором плану вашого колишнього роботодавця та заповніть декілька форм, і вони надішлють баланс вашого рахунку (через чек або шляхом підключення коштів) до вашого нового провайдера.

Ви фінансуєтесь у своєму банку чи брокерській компанії?

Вам знадобиться номер вашого рахунку та номер маршрутизації. Якщо ви тільки починаєте, може бути корисно налаштувати автоматичні перекази. Тільки пам’ятайте, що ІРА мають річний ліміт внесків 6000 доларів США у 2020 та 2021 роках (7000 доларів США у віці 50 років і старше).

Ці обмеження охоплюють декілька облікових записів, тому, якщо у вас є як Roth, так і традиційний рахунок, вам доведеться підтримувати загальний внесок на рівні максимуму або менше.

Як слід вибирати свої інвестиції?

Якщо ви вирішили використовувати robo-радника для своєї ІРА, вам насправді не потрібно вибирати свої інвестиції. Ваш робо-радник запитає вас про ваші цілі та уподобання, відбере інвестиції, які збігаються з ними, і навіть скоригує ці інвестиції з часом. Це воно; Ви закінчили.

Якщо ви прямуєте з онлайн-брокером, подумайте про створення портфеля з недорогих індексних фондів та ETF. Такий підхід полегшує забезпечення адекватної диверсифікації вашого портфеля (що знижує ваші інвестиційні ризики) та допомагає мінімізувати плату, яку ви будете платити.

Ви можете детальніше вивчити цю тему в нашій статті про інвестування вашої ІРА.

Є ще запитання про те, як відкрити ІРА? У нас є відповіді

Багато брокерських фірм пропонують конкурентоспроможні ІРА. Аналіз найкращих облікових записів IRA за допомогою NerdWallet може допомогти звузити пошук та зосередитись на функціях, які для вас найбільш важливі.

Так, багато банків пропонують рахунки в ІРА. Але з банківською ІРА, як правило, ваші гроші потрапляють у такий тип ощадного автомобіля, як депозитний сертифікат, який пропонує набагато нижчу норму прибутковості, ніж, скажімо, портфель акцій та облігацій. Для такої довгострокової мети, як вихід на пенсію - де ви маєте час дозволити своєму рахунку вигнати будь-яке падіння ринку - має сенс інвестувати для зростання. Ось чому ми не включаємо банки в список найкращих для отримання найкращих рахунків в ІРА.

Будь-хто може відкрити традиційну IRA, але якщо ви (або ваш чоловік / дружина, якщо ви одружені) берете участь у пенсійному плані на роботі, тоді існують обмеження доходу, які можуть обмежити вашу можливість відрахувати ваш внесок IRA.

Ось традиційні обмеження доходу ІРА в 2020 і 2021 роках - ці традиційні обмеження доходу ІРА застосовуються лише у тому випадку, якщо у вас (або вашого чоловіка / дружини) є пенсійний рахунок на роботі:

З Roth IRA ви ніколи не зможете вирахувати свої внески - ваші гроші потрапляють після оподаткування - але існують обмеження доходу, які обмежують, хто може внести внесок у Roth.

Ось обмеження доходу Roth IRA у 2020 та 2021 роках:

Податкова служба не вимагає мінімальної суми для відкриття IRA. Однак деякі постачальники вимагають мінімальних рахунків, тому якщо у вас є лише невелика сума для інвестування, знайдіть постачальника з мінімальним або 0 доларів США. Крім того, деякі пайові фонди мають мінімум $ 1000 або більше, тому вам потрібно це враховувати, коли ви вибираєте свої інвестиції. Але багато інвестицій не мають або мають низький мінімум на рахунку. Зосередьтеся на тих, хто має обмежений бюджет.

Як правило, плата за відкриття не стягується, хоча є кілька потенційних початкових витрат. Деякі брокери та роботодавці вимагають мінімальної суми для відкриття рахунку, тож вам доведеться або придумати цю цифру в доларах, або вибрати іншого постачальника. Вам також знадобиться достатньо грошей, щоб придбати інвестиції, які ви хочете у своєму ІРА. Деякі пайові фонди мають мінімальну інвестицію в 1000 доларів США або вище; деякі інвестиції взагалі не мають мінімумів. Деякі брокери також беруть комісію за торгівлю, коли ви купуєте або продаєте інвестиції, зазвичай від 5 до 10 доларів. Якщо ви інвестуєте у пайові фонди або ETF, ви заплатите коефіцієнт витрат і, можливо, інші збори. Доброю новиною є те, що багато популярні індексні ПІФ мають дуже низькі комісійні - деякі беруть плату 0,3% або менше щороку.

У нас є сторінка, присвячена тому, як інвестувати в рамках вашого IRA. Хороша новина полягає в тому, що вам не потрібно бути експертом з інвестицій, щоб вибрати відповідні інвестиції для вашої ІРА. Але якщо ви все ще турбуєтесь про це, ви навіть можете подумати про те, щоб відкрити свою ІРА з робо-консультантом, який підбере вам ваші інвестиції, виходячи з ваших цілей та толерантності до ризику. Ви можете ознайомитись з нашими виборами найкращих роботодавців для натхнення.

Так. Переміщення коштів із 401 (k) у колишнього роботодавця на IRA - це простий процес, і більшість постачальників 401 (k) та IRA добре підготовлені для цього. Ви можете дізнатись, як це все працює, у нашому посібнику з перекидання 401 (k).