8 кроків до вирішення проблеми примусового виходу на пенсію

Зміст

• Як боротися з примусовою пенсією -
• Стара парадигма "Компанії" Чоловік чи жінка мертві
• Негайно налаштуйте структуру своїх витрат
• Не чіпайте свій 401 (к)! Серйозно!
• Не забудьте скористатися перекиданням ІРА
• Перевірте охоплення виплат вашого чоловіка / дружини
• Чи варто приймати викуп?
• Це важко, але не сприймайте це особисто

Як боротися з примусовою пенсією -

Згідно з дослідженням Sun Life Financial, понад 20% американських робітників змушені достроково виходити на пенсію через звільнення, скорочення та припинення роботи. У віці, коли пенсії пішли на інший бік, і майбутнє соціального забезпечення викликає сумніви, звіт показує, що вони часто опиняються вдвічі менше, ніж очікували заощадження та інвестиції, які вони очікували на свої золоті роки. Служба новин Reuters зазначає, що результати не зовсім здивували: половина - результат корпоративних дій, а другою провідною причиною вимушеного виходу на пенсію були травми та хвороби; він також зазначив, що сімейні зобов'язання стали причиною від'їзду 10 відсотків жінок, тоді як лише два відсотки чоловіків.

У цій покроковій статті ми дамо вам кілька чудових думок про те, як боротися з примусовою пенсією. Як захистити свої інвестиції, рухатися вперед і розпочати нове життя.

Стара парадигма "Компанії" Чоловік чи жінка мертві

Галузі, які колись були найщедрішими, навряд чи могли дозволити собі великі масштаби, які вони накладали на працівників. Зараз нинішнє покоління платить за ці помилки корпоративними банкрутами. Наприклад, в авіаіндустрії багато хто нарікає на колишні високі зарплати минулого. Проте вони не усвідомлюють, що всій "сім'ї", якби ви так думали про США, набагато краще - вважайте, що переліт через країну колись коштував тисячі доларів (це навіть не враховується з урахуванням інфляції! ). На сьогоднішній день підприємства та сім’ї здатні подорожувати практично в будь-яку точку країни за певну частку витрат, що призводить до вищого рівня життя для всіх, хто не входить до галузі. (Це не означає, що ви не можете збагатитися, працюючи в такій галузі. Для отримання додаткової інформації читайте Так, Вірджинія, ти теж можеш бути багатим.)

Проте наслідки очевидні: ці збільшення продуктивності відчують компанії. Хто володіє компаніями? Це правильно - окремі акціонери; всі, від вашої бабусі до місцевого працівника заводу, та потужні адвокати на Парк-авеню. Якщо ви зосередитесь на використанні своїх грошей для придбання права власності на America, Inc., ви, мабуть, будете робити дуже, дуже добре протягом тривалого періоду часу.

Чудова річ цієї країни полягає в тому, що це зводиться до індивідуального вибору. Ви не можете розпочати цю подорож, поки нарешті, глибоко в глибині душі, не визнаєте, що єдиним, хто може забезпечити вашу пенсію, є ви.

Негайно налаштуйте структуру своїх витрат

Найбільша причина, через яку люди потрапляють у неприємності, коли стикаються з несподіваною фінансовою кризою, полягає в тому, що вони продовжують жити так само, як і раніше, не коригуючи свою структуру витрат. Та сама плата за будинок. Та сама оплата автомобіля. Такі ж розкоші, як кава за 4 долари та дизайнерські салати.

Натомість вам слід негайно вирізати всі не життєво важливі витрати, навіть якщо ви думаєте, що можете їх собі дозволити, поки не зможете сісти і покласти ручку на папір, щоб скласти уявлення про те, де ви справді стоїте. Відкладіть зустріч із волоссям, спробуйте піти або їздити на велосипеді, якщо вам не доведеться їздити, і, можливо, продайте цю нову машину і замініть її на приємну, але вживану. Головне тут - переконатись, що ваша чиста вартість не починає занурюватися, бо ви живете за рахунок заощаджень, згоряючи за рахунок готівки.

Можливо, ви захочете підібрати тимчасову роботу на нижчооплачуваній роботі лише для того, щоб зберегти свій грошовий потік здоровим і захистити свою сім’ю. Як би там не було, мета тут не кар'єра, а захист балансу, заробляючи достатньо, щоб у поєднанні зі зменшенням витрат ви могли фінансово топтати воду.

Не чіпайте свій 401 (к)! Серйозно!

Рідко випадати гроші з вашого рахунку 401 (k) доречно, оскільки у вас короткострокова криза грошових потоків. Беручи до уваги, що ваші зняття коштів оподатковуватимуться не лише за звичайними ставками, але й додатково подаватимуть податок на штраф у розмірі десяти відсотків - не кажучи вже про те, що ви втратили весь склад, який би заробили тим часом, - і справжнє багатство відмовлено абсолютно хитаючись.

Не забудьте скористатися перекиданням ІРА

Спираючись на нашу останню думку, для деяких людей є величезна спокуса повністю вивести гроші зі свого пенсійного плану. Знову ж таки, це буде трагічною помилкою щодо вашого довгострокового фінансового успіху. Одним з найкращих варіантів є перекидання наявних 401 тис. Активів на нову так звану ІРА "перекидання" у такій фінансовій установі, як ваша брокерська фірма чи банк, або внесення коштів у існуючу ІРА. Ви не будете коштувати ні копійки, щоб виконати перекидання, і нова IRA, як правило, має більше варіантів інвестицій, ніж 401 (k).

Перевірте охоплення виплат вашого чоловіка / дружини

Цей короткий і суттєвий, але він абсолютно життєво важливий. Іноді ви можете отримати покриття через роботодавця вашого подружжя. На додаток до економії дорогоцінного інвестиційного капіталу за рахунок зменшення витрат, це може допомогти захистити вас під час того, як ви намагаєтеся знайти нову роботу або шлях кар’єри у випадку великої медичної або життєвої трагедії. Як правило, вашій дружині або партнерові просто доведеться проконсультуватися з відділом кадрів, щоб дізнатись, які варіанти їм доступні та за яку ціну

Одне, що ви можете розглянути, якщо його не пропонує роботодавець вашого подружжя, - це страхування від інвалідності. Це захистить вас і вашу сім’ю у випадку, якщо ви станете серйозними інвалідами. Зазвичай існує два типи страхування на випадок втрати працездатності: короткотермінове, яке охоплює від двох тижнів до двох років, і довгострокове, яке охоплює періоди більше двох років. По суті, це замінює ваш дохід, якщо ви не можете працювати внаслідок інвалідності, що може допомогти вам запобігти необхідності ліквідувати свої інвестиції та пенсійні рахунки для оплати медичних послуг.

Чи варто приймати викуп?

Часто, намагаючись задовольнити акціонерів, керівництво компанії запропонує працівникам пакети дострокових викупів, спонукаючи їх достроково вийти на пенсію в обмін на заздалегідь визначений рівень гарантованих вигод, таких як готівковий платіж, довічна рента тощо. Це насправді чудовий інструмент, оскільки це дозволяє тим, хто хоче вийти, робити це із швидкістю вище середньої, що, в свою чергу, робить їх щасливими, одночасно утримуючи якомога більше працівників у штаті, який хоче продовжувати працювати. Отже, як ви знаєте, приймати чи ні пропозицію дострокового викупу на пенсію?

Задайте собі ці питання ...

• Чи люблю я те, що роблю? Я з'являюся на роботу заради чогось більшого, ніж гроші, чи мене цікавить лише зарплата? Якщо відповідь остання, можливо, ви захочете взяти участь у викупі та піти достроково.
• Чи можу я знайти додаткову роботу досить швидко, щоб викуп можна було додати на мої існуючі пенсійні рахунки? Гроші можуть стати приємним додатковим стимулом, який насправді може наблизити вас до ваших фінансових цілей, якщо розумно інвестувати.
• Наскільки я впевнений, що якщо я не прийму пропозицію про викуп, мене все одно звільнять? Часто працівники, які не приймають пропозиції про викуп дострокової пенсії і їм звільняють частину від того, що вони отримали б у іншому випадку. На жаль, це просто гра шансів - чи є у вас те, що компанія шукає, приводячи конкретні набори навичок, які не широко розповсюджені іншими працівниками? Чи дешевше було б усунути роботу і замінити вас менш оплачуваним працівником? Ви у фінансовому становищі, щоб піти на такий ризик? Якщо ні, то ви можете розглянути пропозицію про викуп і достроково вийти на пенсію.

Це важко, але не сприймайте це особисто

Це найскладніше. Багато людей розглядають свою роботу як продовження своєї особистості. Вони не можуть відокремити власну внутрішню цінність та самооцінку від того, що вони роблять; живописець оцінює свій успіх на прийомі у своєї громади, оперна зірка - на оваціях публіки під час завіси, менеджер бізнесу - на прибуток, який він перетворює на свого начальника, а фабричний працівник - на якість продукту, який він виробляє . Коли хтось раптово приходить до вас і каже: «Дякую, але ти нам просто більше не потрібен», це може бути руйнівним не просто на фінансовому рівні, а на емоційному.

Найголовніше - розглядати це як можливість. Ви хотіли, щоб це сталося? Можливо, ні. Але тепер у вас є можливість налаштувати своє життя і влаштувати його так, як вам хочеться; новий початок. Поки ви уникаєте помилок, які ми вже обговорювали, - виведення грошей із вашої 401 (k), проживання з однаковою структурою витрат, недотримання робочої сили, поки ви шукаєте "ідеальну" роботу, замість того, щоб брати щось, що приносить готівку Тим часом - ви повинні мати можливість сісти на ноги. Тим часом ви можете переглянути деякі інші статті про вихід на пенсію ...

• Виживання та процвітання в новій американській пенсійній системі
• Шість кроків до відставки багатих
• 8 способів уникнути покарання за дострокове зняття грошей з Вашої Рот ІРА
• Традиційна ІРА проти Рота ІРА