Якщо вам потрібна допомога за допомогою кредитної картки, знайте варіанти та ризики

Зміст

• Оцініть, чи відповідає вам програма труднощів
• Розглянемо мінуси вступу
• Як керувати програмою труднощів
• Строго дотримуйтесь умов програми
• Вимкніть автоматичні платежі
• Перевірте свій кредитний звіт, щоб переконатися, що не було негативних звітів
• Шукайте довгострокову допомогу, якщо вона вам потрібна
• Складіть план, коли ваше фінансове становище стабілізується

Багато або всі представлені тут продукти від наших партнерів, які компенсують нам. Це може вплинути на те, про які товари ми пишемо, де і як продукт відображається на сторінці. Однак це не впливає на наші оцінки. Наші думки - власні. Ось список наших партнерів і ось як ми заробляємо гроші.

Оскільки пандемія COVID-19 перериває доходи та звужує сімейний бюджет, багато американців розглядають програми труднощів із кредитними картками як потенційне джерело допомоги. Згідно з новим опитуванням NerdWallet, близько 1 з 6 американських власників карток (16%) намагалися взяти участь у програмі труднощів лише в березні та квітні 2020 року. У тому ж опитуванні понад три чверті американських власників карток (77%) заявили, що на їх фінансовий стан вплинув COVID-19.

Програми труднощів за допомогою кредитних карток надають допомогу власникам карток у фінансовій шкоді. Допомога за програмами труднощів включає такі речі, як відстрочка мінімальних виплат або уникнення відсотків на певний період. Ці програми можуть дати людям вкрай необхідну кімнату для дихання - але вони підходять не всім, і потрапляння в неї не означає, що їхні проблеми закінчилися.

Оцініть, чи відповідає вам програма труднощів

На запитання, що вони будуть робити в першу чергу, якщо вони не зможуть покрити мінімальний платіж на своїй кредитній картці готівкою, яку вони отримали відразу, 42% власників карток відповідають, що витягнуть необхідні гроші з надзвичайних заощаджень. Приблизно третина каже, що вони зателефонують емітенту своєї кредитної картки на допомогу.

Програма з труднощами на кредитній картці є варіантом для людей, у яких немає хороших альтернатив - заощадження, витрати, які вони можуть скоротити за рахунок свого бюджету, або сім’ї чи друзям, які можуть позичити гроші. Це краще, ніж пропустити платежі та потенційно зіпсувати їх кредит. Але особи, які беруть участь у програмі труднощів, повинні знати про потенційні недоліки.

Розглянемо мінуси вступу

Згідно з опитуванням NerdWallet, серед тих американських власників карток, які заявили, що змогли увійти в програму труднощів у березні та квітні 2020 року (13%), колосальні 90% повідомляють, що згодом на їх рахунках були вжиті негативні дії.

Якщо ви берете участь у програмі труднощів, зробіть це, знаючи, що кредитний ліміт вашої картки може бути знижений або ваш рахунок може бути тимчасово заморожений. Якщо ви вирішите, що програма є правильним вибором для вас, ви можете вжити більше кроків, щоб захистити свої фінанси.

Як керувати програмою труднощів

Строго дотримуйтесь умов програми

За даними власників карток у США, які вступили в програму труднощів у березні або квітні 2020 року, 77% пропонували зменшити, пропустити або відкласти мінімальні вимоги до виплат, 49% запропонували зменшити або відмовитись від сплати відсотків, а 26% - відмовитись від сплати затримки. Якої б домовленості ви не досягли, затримайте свій кінець угоди. Недотримання умов може призвести до скасування вашої допомоги.

Вимкніть автоматичні платежі

Якщо з вашого поточного рахунку налаштовано автоматичні платежі, видаліть їх вручну. Те, що емітент вашої картки каже, що ви можете відкласти мінімальні платежі на три місяці, не означає, що це скасує будь-які вже заплановані платежі.

Перевірте свій кредитний звіт, щоб переконатися, що не було негативних звітів

Закон про допомогу, допомогу та економічну безпеку від коронавірусу диктує, що якщо ваш рахунок був поточним (тобто ви не відставали в оплаті) до пандемії, і ви виконуєте умови угоди про труднощі, ваш рахунок буде продовжувати відображатися як поточний до кредитних бюро.

Перевірте свої кредитні звіти за допомогою AnnualCreditReport.com, починаючи приблизно через 30 днів після складання угоди, щоб переконатися, що негативних звітів не було. Негайно зверніться до свого емітента, якщо є якісь негативні оцінки, щоб їх можна було виправити. Через пандемію коронавірусу ви маєте право на безкоштовні кредитні звіти з сайту щотижня - на відміну від щорічних - до квітня 2021 року, тому обов’язково регулярно контролюйте свої звіти.

Шукайте довгострокову допомогу, якщо вона вам потрібна

Програми обмеження кредитних карток - це короткострокові заходи, і допомога, яку ви отримуєте, залежить від політики емітента вашої картки. Якщо кількох місяців полегшення недостатньо, швидше, ніж пізніше подивіться на довгострокові варіанти, такі як надання некомерційних кредитних консультацій.

Кредитний консультант може допомогти вам вирішити, чи можна позбутися споживчого боргу за допомогою загального бюджету чи плану управління боргом, чи є сенс подати заяву про банкрутство. Фінансовий стан кожного різний, і кредитний консультант з некомерційного агентства може допомогти вам визначити наступні кроки, які найкраще підходять для вас та ваших обставин.

Складіть план, коли ваше фінансове становище стабілізується

Це складний час для мільйонів американців, і можливо, це надзвичайно важко обміркувати, що буде далі. Але важливо мати план того, як ви будете мати справу зі своїми фінансами, як тільки ситуація стабілізується, щоб уникнути програм труднощів у майбутньому.

Одним з найкращих способів захистити себе у разі майбутніх труднощів є наявність певних заощаджень, на які можна повернутися. Коли ви знову встаєте на ноги, спокусливо витратити кожен запасний цент на те, щоб якнайшвидше знищити залишки боргу під високі відсотки. Але розумним курсом може бути мінімальні платежі за кредитною карткою, доки ви не зможете створити невеликий надзвичайний фонд.

Фахівці з особистих фінансів часто рекомендують екстрений фонд із достатньою кількістю коштів для покриття витрат на три-шість місяців. Однак для багатьох домогосподарств побудова такого заповідника може зайняти роки навіть у найкращі часи. Тож поставте нижчу мету для початку - щось на зразок 500 або 1000 доларів. Цього недостатньо, щоб пережити вас через тривалу втрату доходу, але це може допомогти вам пережити надзвичайну ситуацію без необхідності накопичувати борг за кредитною карткою.

Виклавши трохи грошей на надзвичайні ситуації, почніть серйозно атакувати свій борг під високі відсотки, намагаючись при цьому збільшити свої заощадження. Можливо, ви заощадите більше на відсотках, ставлячи все на виплату боргу, але маючи певні заощадження, ви можете отримати спокій у невизначеному світі.