Полегшення іпотечного кредитування під час коронавірусу

Зміст

• Іпотечне послаблення
• Які позики мають право на терпіння згідно із Законом про ДОГЛЯД?
• Як вимагати терпіння
• Що відбувається з призупиненими платежами?
• Чи впливає терпіння на ваш кредитний рейтинг?
• Що робити, якщо у вас немає позики на федеральному рівні
• Рухатися вперед

Пандемія COVID-19 залишила безробітними мільйони американців, і багато інших бачили втрату заробітної плати та скорочення робочого часу через різні замовлення на притулок у всій країні.

Фінансові збитки викликають занепокоєння у багатьох домогосподарств щодо того, як вони сплачуватимуть рахунки, а особливо для власників будинків - іпотечні кредити - це найбільший рахунок місяця.

На щастя, федеральний уряд вступив, щоб запропонувати допомогу. Відповідно до Закону про допомогу, допомогу та безпеку коронавірусу (Закон про турботу) власники будинків, що мають федеральну підтримку, можуть вимагати терпіння, якщо пандемія COVID-19 спричинила фінансові труднощі. Терпимість дозволяє цим позичальникам призупиняти щомісячні платежі на тривалий період часу, поки вони встануть на ноги.

Іпотечне послаблення

• До 360 днів терпіння
• Ніяких зборів та додаткових відсотків, крім регулярно запланованих відсотків та зборів, не стягується
• Документація про труднощі не потрібна
• Жодних вилучень чи вилучень, пов’язаних з викупом майна, щонайменше до середини травня
• Відстрочені платежі не можуть повідомлятись кредитним бюро як прострочені

Які позики мають право на терпіння згідно із Законом про ДОГЛЯД?

Будь-який іпотечний кредит, підтриманий федеральним бюджетом, може претендувати на терпіння згідно із Законом про ДОГЛЯД. Сюди входить:

• Позики, що належать Фанні Мей чи Фредді Мак
• Позики FHA, включаючи іпотечні кредити для конверсії власного капіталу (зворотна іпотека)
• Позики VA
• Позики USDA
• Рідні гавайські житлові позики
• Індійські кредити на житло під гарантію HUD

Як вимагати терпіння

Будь-який позичальник, який зазнав фінансової кризи внаслідок спалаху COVID-19 - прямо чи опосередковано - може вимагати терпіння згідно із Законом про ДОГЛЯД. Якщо вас цікавить план терпимості, вам потрібно буде подати запит до сервісного центру вашої позики. Вам не доведеться подавати будь-які докази того, що ви відчуваєте фінансові труднощі, але вас запитають деталі про ваше фінансове становище. Під час дзвінка у вас повинен бути під рукою номер рахунку та інші дані.

Не знаєте, хто ваш сервіс? Це компанія, якій ви фактично надсилаєте свої платежі. Просто перевірте свою щомісячну іпотечну виписку, щоб дізнатись їх контактну інформацію. Якщо ви все ще не впевнені, з ким зв’язатись, зверніться за допомогою до консультанта з питань житла, затвердженого HUD.

У деяких позикодавців ви можете вимагати терпіння платежів через Інтернет (наприклад, Банк Америки пропонує це). Інші сервісні служби можуть вимагати від вас зателефонувати, щоб попросити про полегшення. Якщо ви дзвоните, будьте готові до тривалого часу очікування. За даними Асоціації іпотечних банкірів, обсяг дзвінків сервісного обслуговування залишається великим, оскільки клієнти відчувають тривалі затримки та довший час дзвінків.

Що відбувається з призупиненими платежами?

Немає встановленого правила щодо того, як сервісні служби повинні обробляти ваші призупинені платежі, тому обов’язково запитайте перед тим, як складати план терпимості. Деякі можуть вимагати одноразової виплати після закінчення терміну терпіння, тоді як інші дозволять вам фіксувати пропущені платежі до кінця терміну кредитування (по суті, продовжуючи свою позику на скільки місяців ви перебуваєте в терпінні.)

Позики, за якими фінансуються Фанні Мей чи Фредді Мак, не вимагатимуть від власників будинків повернути всю пропущену суму, "якщо вони не зможуть це зробити", повідомляє Федеральне агентство з питань житлового фінансування. Службовці цих позик зв’язуються з позичальниками за 30 днів до закінчення терміну їх терпіння, щоб домовитись про план погашення, продовження позики чи модифікацію позики.

Переконайтесь, що ви абсолютно чітко розумієте, що вимагає ваш план терпимості щодо погашення. Вам потрібно буде заздалегідь скласти бюджет, щоб забезпечити виконання своїх зобов’язань.

Чи впливає терпіння на ваш кредитний рейтинг?

Відповідно до частини Закону про ДОГЛЯД про кредитний захист, терпіння не може вплинути на ваш кредитний рейтинг, якщо ви вже не відстали від іпотечного кредиту. Закон вимагає від працівників служби звітувати про ваші виплати як про "поточні", поки ви перебуваєте на затвердженому плані терпимості.

У випадку, якщо ви вже запізнилися з іпотечними платежами, сервіс може продовжувати повідомляти про ваш прострочений статус у бюро кредитних історій протягом усього терміну вашого терпіння або до тих пір, поки ваш рахунок не стане актуальним.

Що робити, якщо у вас немає позики на федеральному рівні

Якщо у вас немає позики, підтриманої федеральним бюджетом, у вас все ще можуть бути варіанти. CFPB та інші установи закликають кредиторів надавати допомогу.

Вам потрібно буде зв’язатися зі своїм сервісним центром, щоб точно з’ясувати, що це, але багато хто пропонує кілька варіантів допомоги, які ви можете вибрати, включаючи терпіння. Окрім терпіння, деякі інші варіанти іпотечного звільнення, на які ви можете мати право, включають:

• Рефінансування, що може допомогти вам зменшити щомісячні платежі
• Модифікація позики, щоб змінити умови вашої іпотеки
• Короткий продаж, що дозволяє продати своє житло менше, ніж залишок позики

Деякі штати також пропонують іпотечну пільгу, тому це може бути також варіантом, якщо ваша позика не має федеральної підтримки.

Рухатися вперед

Якщо ви схвалені на якусь програму іпотечного звільнення, попросіть свого сервісника підтвердити це письмово. Ви також повинні уважно стежити за своїм кредитним звітом та щомісячними виписками про іпотеку, щоб переконатися, що ваш рахунок не змінюється та що з вас не стягують запізнення або штрафи.

Як тільки ви станете на ноги фінансово, зв’яжіться зі своїм обслуговуючим працівником, щоб закінчити програму допомоги та повернутися до потрібних платежів.