Середня процентна ставка за кредитною карткою становила 20,21% у липні 2020 року

Цей пост призначений для історичної довідки. Конкретні ціни товару можуть змінитися з моменту публікації. Будь ласка, перегляньте веб-сайти банків щодо поточних ставок. Поточні ставки та аналіз див. У розділі Середні процентні ставки за кредитними картками.

За даними, зібраними The Balance, середня процентна ставка за кредитною карткою становила 20,21% у липні 2020 року.

Це на волосся менше порівняно із середньою ставкою в червні на 20,22%, але не через якісь серйозні зміни у річному обчисленні. Баланс уточнив розрахунки бази даних у липні і зафіксував лише кілька невеликих збільшення APR на картці, але ці зміни пропозиції не сильно зрушили голку середньої ставки.

У липні 2020 року ми оновили збір та аналіз даних, щоб краще відобразити, як і де споживачі використовують свої кредитні картки. Ці зміни відображаються на графіку щомісячних змін вище та в таблиці середньої процентної ставки по картці нижче. Ціни, опубліковані до серпня 2020 року, можуть не відображати ці зміни.

В цілому процентні ставки були досить стабільними в липні, що суттєво відрізнялося від падіння ставок навесні після того, як Федеральний резерв в березні надзвичайно знизив ставку, коли пандемія перевернула економіку США догори дном. Емітенти кредитних карток боролися з фінансовими та економічними наслідками коронавірусу, і щоб уникнути збільшення кількості залишків споживчого боргу прямо зараз, банки внесли зміни до рекламних пропозицій щодо переказу балансу для нових власників карток.

Ключові винос

• Середній річний річний рівень покупок на кредитних картках становив 20,21%, що на 1,03 процентного пункту менше, ніж у січні 2020 року
• Кредитні картки магазинів мали найвищу середню процентну ставку.
• Бізнес-кредитні картки мали найнижчу середню процентну ставку.
• Студентські кредитні картки мали найнижчу середню процентну ставку серед споживчих карток.

Середні процентні ставки кредитних карток (APR) за покупки за категоріями карток

Тип картки - це лише один фактор, який визначає процентну ставку за кредитною карткою. Щоб дізнатись, як The Balance класифікує картки за типом цього звіту, ознайомтесь із методологією внизу цієї сторінки. Інші вирішальні фактори включають вашу кредитну репутацію та тип транзакції, для якої ви використовуєте картку (докладніше про це далі у розділі «Середні процентні ставки за типом операції з кредитною карткою»).

Що сталося: більше змін у угоді про переказ балансу

Кілька емітентів коригують у липні декілька APR для нових власників карток, включаючи ці конкретні пропозиції щодо карток:

• Merrick Bank подвоює вашу лінію кредитною карткою Visa: Нижній кінець змінного діапазону APR був збільшений на 2% (становив 17,45% -27,70%, зараз становить 19,45% -27,70%)
• Best Western Rewards Mastercard: Змінний діапазон APR збільшився на 0,25 відсоткового пункту (становив 16,74% -22,74%, зараз становить 16,99% -22,99%)
• Best Master Rewards Premium Mastercard: Змінний діапазон APR збільшився на 0,25 відсоткового пункту (становив 18,74% - 22,74%, зараз становить 18,99% -22,99%)

Найбільш помітна зміна процентної ставки була виявлена ​​серед акційних пропозицій щодо переказу балансу.

0% переказу залишку за квітень пропонує зниження

У березні 2020 року в нашій базі даних було 95 карток, що рекламували акційні пропозиції щодо переказу балансу для нових власників карток, а в липні 2020 року - 78.

Менше карток пропонувало пропозиції щодо передачі балансу за квітень, які тривають у ці дні 15 місяців або довше. Банк Америки зменшив тривалість пропозиції APR на переказ залишку на 0% на двох своїх картках - Кредитній картці Bank of America Cash Rewards та Готівковій винагороді Bank of America для студентів - з 15 місяців до 12.

Пропозиція картки Discover it Balance Transfer, яка колись похвалилася 18-місячним річним рівнем переказу залишку балансу для нових власників карток, також була скасована в липні. Крім того, ми помітили, що Американський банк вилучив згадки про акційні пропозиції щодо переказу балансу з маркетингових матеріалів для візитних карток, хоча пропозиції все ще відповідали умовам використання картки.

Ця тенденція пропозиції карток значною мірою була зумовлена ​​пандемією та тим, як позикодавці надають (та не надають) нові кредитні лінії прямо зараз. Банки з обережністю приймали на себе додатковий фінансовий ризик у формі великих залишків споживчого боргу, які можуть не повернутися.

Хорошим прикладом цього є American Express. Після скорочення пропозицій з переказного балансу з кількох карток у червні емітент також скасував можливість переказу для поточних власників карток.

"На даний момент ми не пропонуємо переказ балансу за всіма нашими картковими продуктами", - йдеться у заяві представника American Express, надісланій електронною поштою The Balance після зміни. "Час від часу ми вносимо корективи у свої пропозиції, щоб гарантувати, що відповідально управляємо ризиком для наших клієнтів і компанії".

Кілька карток, які раніше знижували пропозиції щодо ставки переказу балансу, також не додавали їх у липні, наприклад, Капітальна нагородна картка Capital One Quicksilver та Платинова картка американського банку Visa. Картка Chase Slate, відома своєю щедрою пропозицією щодо переказу балансу, також досі не була відкрита для нових онлайн-додатків у липні 2020 року.

Середні процентні ставки за типом операції з кредитною карткою

Існує три основних типи операцій, які зазвичай пропонують кредитні картки: покупки, перекази залишків та авансові платежі. ГПР часто варіюються залежно від того, яку з цих операцій ви робите, і деякі емітенти дають новим власникам карток перепочинок, пропонуючи низькі або 0% процентні ставки за деякими з цих операцій протягом обмеженого часу.

Придбати пропозиції за квітень

Третій місяць поспіль приблизно одна чверть (25%) карток, які ми відстежуємо для цього звіту, пропонувала новим власникам карток ознайомлювальні квітневі покупки.

• В середньому ці пропозиції тривали близько 12 місяців.
• Найдовша пропозиція щодо початкової ставки покупок становила 20 місяців, що пропонувалось двома картками в нашій базі даних: платіжною карткою American Bank Visa та платіжною карткою US Bank Business.
• Картки з рекламними відсотковими відсотками за покупку беруть середню постійну ставку 18,26%.

Пропозиції за переказ балансу за квітень

Як вже згадувалося раніше, в липні 2020 року було доступно менше ставок рекламних переказів балансу, а деякі пропозиції були коротшими, ніж були колись.

• Середня тривалість цих акцій з переведення балансу становила близько 14 місяців, що відповідає середнім показникам за попередній місяць, незважаючи на зміни пропозиції.
• Найдовша пропозиція загалом була розрекламована кредитною карткою SunTrust Prime Rewards, яка дала новим власникам карток 36 місяців для виплати переказаного боргу за зниженою процентною ставкою на 3,25%.
• Найкраща угода про перерахування балансу за 0% на 0% складала 20 місяців, запропонована американською банківською платиновою карткою. Найдовша пропозиція 0% на споживчій картці становила 18 місяців, як рекламували HSBC Gold Mastercard, Citi Simplicity, Citi Diamond Preferred, Citi Double Cash Card та Wells Fargo Platinum Card.
• Коли пропозиції за акційними тарифами закінчуються, ми виявили, що середній річний відсоток трансакцій з переказу балансу становив 18,08%.

Авансові тарифи

Близько 89% карток, які ми відстежуємо, дозволили отримувати грошові аванси в липні 2020 року.

• Середній річний річний авансовий внесок становив 25,36%, майже не змінюючись з квітня 2020 року.
• Ми виявили, що найвищий рівень авансового внеску за готівковий період становив 36%. Цей стрімкий готівковий авансовий платіж стягувався як з кредитної картки Fortiva, так і з першої PREMIER Bank Gold Mastercard.

Ставки пені

Хоча не всі кредитні картки стягують штрафні санкції, багато хто робить це, у тому числі 105 карток, опитаних для цього звіту (близько 33%). Середній штраф APR у нашій вибірці карток становив крутих 28,84%, майже не змінившись з травня 2020 року. Це на 8,63 процентних пункти вище середнього APR у липні.

Баланс виявив, що, незважаючи на зниження ставок, зроблене на початку року, ставки штрафу сягали 30,90%. Цю жахливу ставку стягували п’ять візиток Capital One у липні 2020 року: Capital One Spark Cash для бізнесу, Capital One Spark Classic для бізнесу, Capital One Spark Miles для бізнесу, Capital One Spark Cash Select для бізнесу та Capital One Spark Miles Select для бізнесу. Найвища ставка штрафу за споживчі картки становила 30,74%, як стягувала кредитна картка BMW у липні.

Середній річний рівень заснований на рекомендованому кредитному рейтингу

На підставі даних про пропозиції карток, зібраних The Balance, кредитні картки, що продаються особам із поганими / справедливими кредитними оцінками (нижче 670, за даними FICO), мали середній річний рівень купівлі 25,20%, що на 5,93 процентного пункту перевищував середній річний рівень карток, проданих ті, хто має хороший / відмінний кредит (19,27%).

Методологія

Цей щомісячний звіт базується на даних про пропозиції кредитних карток, зібраних та постійно відстежуваних The Balance для 314 американських кредитних карток у липні 2020 року. Наш пул даних включав пропозиції від 43 емітентів, включаючи найбільші національні банки. Ми відстежуємо середні процентні ставки щотижня та щомісяця для кожної категорії карток, а також загальну середню ставку для всіх карток.

Як ми обчислюємо середні значення квітня

Ми збираємо інформацію про річний рівень придбання та транзакцій згідно з чинними умовами використання кредитної картки. Якщо APR за кредитною карткою розміщується як діапазон, ми спочатку визначаємо середнє значення для цього діапазону, а потім використовуємо це число у наших загальних розрахунках середньої ставки, тому статистика є справжніми середніми значеннями, а не перекошеними до нижнього або верхнього кінця спектра.

Загальний середній рівень річних у цьому звіті є середнім середнім рівнем річних у кожній категорії, яку ми відстежуємо: подорожі, повернення готівки, забезпечені, бізнес, студентські та магазинні картки.

Як ми класифікуємо картки

Ми присвоюємо категорію кожній кредитній картці в нашій базі даних, і картка може входити лише до однієї категорії. Ось як ми їх визначаємо:

• Кредитні картки для бізнесу: Картки власники малого бізнесу можуть подавати заявки та використовувати їх для здійснення покупок у своїх компаніях.
• Повернення готівкових кредитних карток: Картки, які пропонують вам невелику знижку за більшість покупок, які ви робите за допомогою картки.
• Подорожі кредитними картками: Картки, що дозволяють заробляти додаткові бали або милі за покупки подорожей, або з певними торговими марками, або за різноманітні витрати, пов’язані з поїздками. Картки, що пропонують дорогі варіанти викупу подорожей, також є частиною цієї групи.
• Студентські кредитні картки: Картки для студентів коледжів чи аспірантів, яким не менше 18 років.
• Забезпечені кредитні картки: Картки, на які потрібно внести заставу, яка зазвичай відповідає сумі кредитного ліміту, який вам нададуть. Ці картки спрямовані на те, щоб допомогти людям із поганою кредитною історією або відсутністю кредитної історії набирати кредит.
• Зберігайте кредитні картки: Картки, якими ви можете користуватися в певних роздрібних магазинах, а іноді і в інших місцях. Вони часто пропонують знижки або винагороду за покупки, зроблені у пов'язаному магазині (або мережі магазинів).
• Інший: Картки, які не відповідають жодній із наступних категорій: бізнес, повернення готівки, студент, подорож, забезпечення та зберігання. Сюди входять картки, які пропонують дуже мало можливостей, якщо вони взагалі відсутні.